होम लोन की ईएमआई कैलकुलेटर

होम लोन की ईएमआई कैलकुलेटर

मनी व्यू के होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर के साथ, आप आसानी से पता लगा सकते हैं कि कितनी ईएमआई का भुगतान करना है। आप अपने वित्त की योजना भी बना सकते हैं और उन्हें प्राप्त कर सकते हैं ताकि ऋण चुकौती सुचारू रूप से हो सके।

कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, आपको केवल वह राशि प्रदान करनी होगी जो आप प्राप्त करना चाहते हैं, ब्याज दर, साथ ही पुनर्भुगतान अवधि भी। हमारे ईएमआई कैलकुलेटर के साथ, आप अपनी किश्तों के टूटने का भी पता लगा सकते हैं।

होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर कैसे काम करता है?

ऋणों को ईएमआई या समान मासिक किस्त के माध्यम से चुकाया जाता है जो कि उधार ली गई मूल राशि, ब्याज दर, साथ ही चुनी गई चुकौती अवधि द्वारा निर्धारित एक निर्धारित राशि है। राशि निश्चित या परिवर्तनशील हो सकती है और उधारकर्ता को हर महीने ऋणदाता को भुगतान करना होगा।

हम समझते हैं कि ईएमआई राशि की गणना करना भ्रमित करने वाला हो सकता है, यही वजह है कि मनी व्यू होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर को बेहद सरल बनाया गया है। आपको बस इतना करना होगा कि नीचे दिए गए चरणों का पालन करें –

हमारा पर्सनल लोन ब्याज दर कैलकुलेटर बेहद उपयोगकर्ता के अनुकूल होने के लिए तैयार किया गया है। अपनी मासिक ईएमआई की ऑनलाइन गणना करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें और प्रभावी ढंग से अपने वित्त की योजना बनाएं।

  • समायोजित करने के लिए स्लाइडर का उपयोग करके उधार ली गई ऋण राशि दर्ज करें

  • लगाई गई ब्याज दर दर्ज करें जिसे स्लाइडर का उपयोग करके समायोजित किया जा सकता है

  • अंत में, चुकौती अवधि दर्ज करें जिसे या तो वर्षों या महीनों में चुना जाता है

इतना ही! चुकौती अनुसूची के साथ ईएमआई राशि प्रदर्शित की जाएगी।

यदि आप त्वरित और आसान ईएमआई कैलकुलेशन की तलाश में हैं तो मनी व्यू ईएमआई कैलकुलेटर एकदम सही है। अब आपको ईएमआई राशि के गलत आकलन के बारे में चिंता करने की या सही फॉर्मूले के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी।

होम लोन ईएमआई कैलकुलेशन फॉर्मूला

ईएमआई की गणना करने का सूत्र इस प्रकार है:

पी एक्स आर एक्स (1+आर) एन / [(1+आर)^ एन -1]

जहां P उधार ली गई मूल राशि के लिए है

आर लगाए गए ब्याज की दर का प्रतिनिधित्व करता है

N महीनों की संख्या में कार्यकाल है

उदाहरण के लिए, यदि रु. 50,00,000 उधार ली गई राशि है (पी), 10% ब्याज की दर (आर) है, और 120 महीने की अवधि (एन) है, उपरोक्त सूत्र का उपयोग करके भुगतान की जाने वाली ईएमआई होगी:

50,00,000 x 0.00833 x (1+0.00833)^120 / [(1+0.00833)^120-1] = रु. 66,075

ब्याज दर (आर) की गणना मासिक रूप से की जाती है यानी इस मामले में इसकी गणना (वार्षिक ब्याज दर/12/100) के रूप में की जाती है (10/12/100 = 0.00833)

गृह ऋण परिशोधन अनुसूची

आप ‘परिशोधन’ शब्द से परिचित हो सकते हैं और सोच सकते हैं कि इसका क्या अर्थ है। परिशोधन अनिवार्य रूप से हर महीने समान किश्तों में ऋण का भुगतान करने का एक तरीका है और इसमें ऋण के दौरान अलग-अलग ब्याज और मूल भुगतान शामिल हैं।

उदाहरण के लिए। ऊपर उल्लिखित मामले में, ब्याज दर और पुनर्भुगतान अवधि क्रमशः 10% और 10 वर्ष के साथ 50,000 रुपये की मूल राशि के लिए, सूत्र के आधार पर ईएमआई राशि रुपये है। 7,92,904 प्रति वर्ष या रु। प्रति माह 66,075। समय के साथ इस ईएमआई राशि के परिणामस्वरूप कम मूलधन और ब्याज राशि का भुगतान हर साल किया जाता है जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है। नीचे दी गई तालिका इस ऋण के परिशोधन कार्यक्रम को विस्तार से दर्शाती है।

वर्ष प्रारंभिक शेष प्रत्येक वर्ष के लिए भुगतान की गई ईएमआई (मूलधन + ब्याज) जमा शेष
ब्याज चुकाया गया मूलधन चुकता
₹50,00,000
₹4,86,195
₹3,06,709
₹46,93,291
₹46,93,291
₹4,54,079
₹3,38,826
₹43,54,465
₹43,54,465
₹4,18,599
₹3,74,305
₹39,80,160
₹39,80,160
₹3,79,405
₹4,13,500
₹35,66,660
₹35,66,660
₹3,36,106
₹4,56,799
₹31,09,862
₹31,09,862
₹2,88,273
₹5,04,631
₹26,05,230
₹26,05,230
₹2,35,432
₹5,57,473
₹20,47,757
₹20,47,757
₹1,77,057
₹6,15,848
₹14,31,910
₹14,31,910
₹1,12,570
₹6,80,335
₹7,51,575
10 
₹7,51,575
₹41,330
₹7,51,575
₹0

गृह ऋण ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

ऐसे कई कारक हैं जो ब्याज दर और बाद में भुगतान की जाने वाली होम लोन ईएमआई राशि को प्रभावित करते हैं। कुछ महत्वपूर्ण कारकों में शामिल हैं –

  • क्रेडिट अंक

आपका क्रेडिट स्कोर आपकी साख का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। स्कोर जितना अधिक होगा, आपके ऋण लेने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी क्योंकि उच्च स्कोर बेहतर पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाता है

  • सदन का स्थान और मूल्य

जो घर नए या आने वाले क्षेत्रों में होते हैं उन्हें अधिक मूल्यवान माना जाता है या जिनके पास सुविधाएं होती हैं। ऐसे घरों के लिए ऋण आमतौर पर कम ब्याज दर पर लिया जा सकता है

  • एमसीएलआर दरें

फंड की सीमांत लागत आधारित उधार दर वह न्यूनतम है जिस पर कोई बैंक या वित्तीय संस्थान उधार दे सकता है। यह सालाना तय किया जाता है और परिचालन लागत, फंड की सीमांत लागत आदि जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। लगाई गई ब्याज दर एमसीएलआर दर में बदलाव के आधार पर बढ़ेगी या घटेगी

  • मूल्य या एलटीवी अनुपात के लिए ऋण

यह अनिवार्य रूप से संपत्ति के मूल्य का प्रतिशत है जिसे ऋण वित्त कर सकता है। ऋण राशि जितनी अधिक होगी, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी क्योंकि ऋणदाता के लिए जोखिम अधिक होता है

  • आवेदक की रोजगार स्थिति

वेतनभोगी कर्मचारी या आय की एक स्थिर धारा वाले लोग आम तौर पर अपेक्षाकृत कम ब्याज दर पर ऋण का लाभ उठा सकते हैं क्योंकि स्व-नियोजित आवेदकों की तुलना में ऋणदाता के लिए जोखिम बहुत कम है।

  • चुकौती अवधि

उपरोक्त सभी कारकों के अतिरिक्त, चुकौती अवधि लगाई गई ब्याज दर निर्धारित कर सकती है। आम तौर पर, एक छोटी चुकौती अवधि ब्याज की कम दर की ओर ले जाती है और इसके विपरीत

होम लोन ईएमआई संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

होम लोन और कुछ नहीं बल्कि घर के निर्माण या खरीद के लिए बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों से उधार ली गई राशि है। कुछ होम लोन का उपयोग घर की मरम्मत या नवीनीकरण के लिए भी किया जा सकता है। जैसा कि अन्य ऋणों के मामले में होता है, गृह ऋण उधार ली गई मूल राशि और साथ ही चुनी गई चुकौती अवधि द्वारा निर्धारित ब्याज दर के साथ आते हैं।

ईएमआई या समान मासिक किस्तें उधारकर्ता द्वारा हर महीने एक निश्चित तिथि पर या दोनों पक्षों द्वारा तय किए गए अनुसार ऋणदाता को भुगतान की गई राशि को संदर्भित करती हैं। यह राशि उधार ली गई मूल राशि, लगाई गई ब्याज दर, साथ ही चुकौती अवधि, द्वारा निर्धारित की जाती है।

ईएमआई कैलकुलेशन दो तरह से की जा सकती है यानी फ्लैट बैलेंस या रिड्यूसिंग बैलेंस इंटरेस्ट मेथड।

यदि देय ब्याज राशि ऋण चुकौती की पूरी अवधि के लिए संपूर्ण ऋण राशि पर आधारित है, तो अवधि के दौरान ईएमआई राशि नहीं बदलेगी। इसका मतलब है कि ईएमआई की गणना के लिए फ्लैट बैलेंस पद्धति का इस्तेमाल किया गया था।

हालांकि, शेष ब्याज दर पद्धति को कम करने के मामले में, ब्याज की गणना मूल राशि पर की जाती है जो उधार ली गई पूरी राशि के बजाय हर बार बची हुई या बकाया होती है।

होम लोन लेते समय, आपको एक उधारकर्ता के रूप में यह जांचना चाहिए कि आपकी ईएमआई राशि की गणना के लिए किस विधि का उपयोग किया जाता है।

ईएमआई राशि का भुगतान नहीं करने पर जुर्माना या उच्च ब्याज दर लागू होगी। यदि आप अपरिहार्य परिस्थितियों के कारण अपनी ईएमआई का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो ऋणदाता से बात करना और मोराटोरियम या कम ईएमआई जैसे समाधानों का पता लगाना आवश्यक है।

आपकी ईएमआई का भुगतान नहीं करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर भी महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ेगा।

हां, आप होम लोन ईएमआई भुगतान के माध्यम से कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं जैसा कि नीचे दिखाया गया है –

प्रासंगिक अनुभाग गृह ऋण कटौती की प्रकृति कटौती योग्य अधिकतम राशि

धारा 80सी

मूलधन चुकौती पर कर कटौती

₹1,50,000

धारा 24

देय ब्याज राशि पर कर कटौती

₹2,00,000

धारा 80ईईई

पहली बार घर खरीदने वालों के लिए अतिरिक्त कर लाभ

₹50,000

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